空调泵厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
空调泵厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

外资银行抢滩中小企业信贷市场

发布时间:2020-03-26 16:47:10 阅读: 来源:空调泵厂家

在外资银行看来,一方面,国内中小企业市场发展潜力巨大;另一方面,面对网点和资源占据优势的中资银行,外资银行在竞争大企业客户方面没有丝毫优势,惟有发挥自身特色,“另辟蹊径”,才能出奇制胜

在一些中资银行的眼中,占全国企业总数99.8%的中小企业是一支庞大的队伍,却并非一个庞大的市场———按照世界银行的调查,中国中小企业只有12%的资金来自贷款,甚至低于马来西亚的21%和印度尼西亚的24%。

他们认为,中小企业的资金需求量小、频率高,增加了银行运营的成本。更为重要的是,中小企业经营风险较大,退出市场的概率较高,客观上增加了银行信贷的风险。

这些情况虽然属实,却抵挡不了外资银行发展中国中小企业业务的决心。一方面,在外资银行看来,国内中小企业市场发展潜力巨大;另一方面,面对网点和资源占据优势的中资银行,外资银行在竞争大企业客户方面没有丝毫优势,惟有发挥自身特色,“另辟蹊径”,才能出奇制胜。

抢占市场的“突破口”

外资银行在中小企业贷款市场争分一杯羹,是在为将来业务扩张做准备。同时,这也说明中小企业贷款市场蕴藏着机遇

客户资源和网点规模,这是外资银行与生俱来的先天劣势;再加上存款和贷款额度上的政策性限制,他们也不具备中资银行那么强的人民币资金实力。因此,从登陆中国市场开始,外资银行就将企业贷款业务的重心倾向中小企业。

早在2003年,渣打银行就开始在中国深耕中小企业市场,重点推广“小企业综合理财业务”计划。2006年5月,渣打从海外引入无抵押小额贷款,在上海、北京、深圳三个城市试点,成为首家在内地实施完全凭企业法人信用担保即可放款的外资银行。

2004年,花旗银行发起了中小企业方案,筹建商业银行部,是外资银行在中国较早针对中小企业设立的专门服务部门。2005年7月,银监会出台《银行开展小企业贷款指导意见》后,更多的外资银行相继开始动作。

2007年,国家进行宏观调控、收紧商业银行信贷规模,中资银行受贷存比不得高于75%的限制,资金显得捉襟见肘,而这一限制在外资银行有5年的缓冲期。到2011年,外资银行放贷仍将继续扩张,尤其加紧了对中小企业市场的渗透。此前,外资银行在对公人民币业务解禁的3年时间内,已利用这段时间完成了中小企业业务的平台建设。

2008年,汇丰全面启动了中小企业业务。这一年,先行者渣打也将其特色产品无抵押小额贷款推广到全国。贷款额度从初期的最高50万元提高到100万元,期限从最长2年提高到3年。

这5年内,外资银行在中国银行业内的身份发生了重大转变,多家银行在内地成立法人银行,人民币业务各个领域的逐步放开,使得外资银行在中国内地市场得以一展拳脚。更为重要的是,在被其视作业务重要“突破口”之一的中小企业业务方面,中资行和外资行仿佛在进行着一场另类的“龟兔赛跑”———中资行出于成本和风险的考虑,在该项业务上仿佛在“打盹”,而外资行却后发先至,完成了出色的布局。

中央财经大学郭田勇教授也持有相同的观点。他表示,外资银行在中小企业贷款市场争分一杯羹,是在为将来业务扩张做准备。同时,这也说明中小企业贷款市场蕴藏着机遇。我国中小企业贷款业务市场潜力巨大,外资银行具有丰富的经验,涉足中小企业贷款业务,既能满足一部分小企业的贷款需求,也能实现自身发展的目的。

金融危机亦非坏事

《中国中小企业生存现状调查报告》显示,50.5%的受访中小企业基本上不受金融危机的影响,或影响较小。由此可见,中国大部分中小企业具有应对危机、实现成长的能力和信心

此外,2008年的金融危机对于外资银行中小企业业务的开展来说,也并非坏事。

好的方面是,去年底,中国人民银行决定,放松对外资银行的贷款额度控制,允许外银申请将今年的新增人民币贷款额度,至多调高15%,前提是新增贷款对象必须是中小企业及环保项目。决定一出,直接促进了渣打、花旗、星展、德意志、汇丰、永亨等外资银行在中小企业业务方面的猛打猛冲。

而且,根据多家外资银行的判断,中小企业的市场并不会因为金融危机而停滞不前。花旗银行(中国)有限公司相关人士给出的表述是,国内中小企业市场发展潜力巨大,每年大概以15%的规模快速、稳步发展。上述人士称,根据百度最近发布的《中国中小企业生存现状调查报告》中,来自全国30多个省区,将近3000多份的问卷调查统计显示,50.5%的受访中小企业基本上不受金融危机的影响,或影响较小。由此可见,中国大部分中小企业具有应对危机、实现成长的能力和信心。中小企业日益关注自身企业资质的锤炼和提升,现金流管理尤显重要。

汇丰此前的一项“新兴市场中小企业信心指数”调查也显示,在经历2008年第四季度的下滑和2009年第一季度的低谷之后,新兴市场的中小企业信心大幅提升。在中国内地,八成的受访内地中小企业对前景充满信心,显示经济刺激措施奏效。

国际网络独具优势

外资银行强大的全球网络支持和国际清算系统,能帮助客户迅速有效地实现全球各国间的资金划转,同时还可协助内地中小企业开立海外银行账户,甚至在海外融资等

由于外资银行在国际网络方面占尽优势,许多沿海地区的外向型中小企业成为了外资银行的忠诚客户。

目前,包括渣打、花旗、汇丰在内的外资银行一致将长三角、珠三角地区作为开辟中小企业业务的首选地,很大一部分原因是那里的外向型中小企业较为集中。据汇丰2008年1月的调查,在长三角、珠三角等地,年销售额在2亿元人民币以下的中小企业有约96.2万家。其中,以出口主导的外向型中小型企业约占两成以上。

在这里,外资银行强大的全球网络支持和国际清算系统成为其明显优势,使他们能帮助客户迅速有效地实现全球各国间的资金划转,同时,还可协助内地中小企业开立海外银行账户,甚至在海外融资等。

仅以汇丰银行为例,该行在86个国家和地区设有约8500个分支机构。这些在全球范围内庞大的分支网点,能够帮助内地企业评估其海外买家的信用记录。并且,汇丰在全球范围有约300万个工商客户,如果内地出口企业所对应的海外买家正好也是汇丰的客户,那么,收款的风险就可以大大降低了。内地企业还可以通过保理、福费廷等贸易融资服务,将收款风险以一定的价格转移至银行,以此迅速回笼资金,盘活资产,投入到新的生产和市场拓展中。

汇丰中国相关人士向记者表示,自人民币汇改以来,内地企业开始面临一个前所未有的货币环境,汇率的升跌开始直接影响到企业的盈亏———企业如何有效规避汇率风险正成为一种全新的生存技能,也对本地的企业经营者提出了一个崭新的挑战。借助外资银行的平台,通过灵活的融资方式,尽快收回美元货款并结汇,对于外向型的内地中小企业也具有现实的意义。

此外,外资银行不仅仅满足于提供单一的资金借贷和银行产品,而更倾向于向企业提供一系列的金融解决方案,以配合中小企业提升财务效率。

例如,针对中小企业在供应链上下游的收付需求,花旗银行提出供应链融资的解决方案,协助供应商企业增进与核心买家的关系。只需基于买方的付款结算确认信息,银行即可为供应商企业提供快捷的融资,帮助企业加速货款回笼,减少账期风险及跨国交易带来的汇率风险。

又如上海某铜管企业因流动资金需要提出融资申请,但该企业已将可供抵押的资产抵押给其他中资银行,也没有合适的担保企业。花旗银行针对该企业流转较快的特点,向该企业提供1500万元信用额度的“应付账款融资”方案,从而提供按时付款的保证,并有效降低融资成本,偿付利息低于一般贷款利率。企业的资金得到有效盘活,2008年该企业实现主营业务收入较上一年度增长30%,并进一步稳定了与国内外铜管使用企业的业务关系。

手部上的白癜风有哪些方法

睾丸疼痛有原因缓解疼痛这样做

慢性前列腺炎存在的三种认知误区郑州男科专家为你讲解

怎么治疗好男性的白癜风